Steeds meer mensen denken erover na om een woning te kopen als investering. Dat is ook niet zo gek. Een verhuurde woning kan iedere maand inkomsten opleveren en op de lange termijn misschien ook in waarde stijgen. Toch is het kopen van een huis om te verhuren iets anders dan het kopen van een woning waar je zelf gaat wonen. Vooral als het om de financiering gaat, zijn er flink wat verschillen. Wie zich hier niet goed in verdiept, kan al snel tegen verrassingen aanlopen. Je kunt namelijk niet altijd dezelfde hypotheek afsluiten als bij een eigen woning en ook de hoeveelheid spaargeld die je nodig hebt ligt vaak een stuk hoger.

Een gewone hypotheek is meestal geen optie

Veel mensen denken dat ze een normale hypotheek kunnen afsluiten en de woning daarna gewoon kunnen verhuren. In de praktijk werkt dat meestal niet zo. Een hypotheek voor een eigen woning is bedoeld voor huizen waarin je zelf woont. Ga je het huis toch verhuren zonder toestemming van de geldverstrekker, dan kun je in de problemen komen. In het ergste geval kan de bank zelfs eisen dat de hypotheek direct wordt afgelost. Wil je een woning kopen met als doel deze te verhuren? Dan kom je meestal uit bij een speciale verhuurhypotheek. Die is afgestemd op mensen die investeren in vastgoed en een woning niet zelf gaan bewonen.

Houd rekening met een flinke eigen inbreng

Waar je voor een eigen woning soms een groot deel van de aankoopprijs kunt financieren, ligt dat bij een verhuurpand anders. Geldverstrekkers willen namelijk graag dat je zelf ook een deel van het risico draagt. Daarom kun je meestal maar een percentage van de woningwaarde lenen. Dat betekent dat je vaak tienduizenden euro’s aan eigen geld moet meenemen. Daar komen de bijkomende kosten nog bovenop. Denk aan overdrachtsbelasting, notariskosten, een taxatie en eventuele kosten om de woning op te knappen voordat de eerste huurder erin trekt. Het totale bedrag dat je zelf moet betalen valt daardoor vaak hoger uit dan mensen vooraf verwachten.

De huurinkomsten zijn niet het hele verhaal

Natuurlijk kijk je bij een verhuurwoning naar de huur die je iedere maand kunt ontvangen. Toch is het verstandig om daar niet blind op te varen. Een woning kan tijdelijk leegstaan, onderhoud nodig hebben of onverwachte kosten met zich meebrengen. Ook veranderingen in wet- en regelgeving kunnen invloed hebben op het uiteindelijke rendement. Maak daarom vooraf een realistische berekening. Zet niet alleen de verwachte huurinkomsten op papier, maar kijk ook naar de vaste lasten, belastingen, verzekeringen en een reserve voor onderhoud. Zo krijg je een veel eerlijker beeld van wat een woning daadwerkelijk oplevert.

Welke hypotheek past het beste?

Er zijn behoorlijk wat verschillen tussen geldverstrekkers. De ene partij financiert een groter deel van de woning dan de andere, terwijl ook de rente en voorwaarden uiteen kunnen lopen. Daarom is het slim om niet meteen voor de eerste de beste aanbieder te kiezen. Ben je je nog aan het oriënteren? Dan kan het verstandig zijn om verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken en te kijken welke de beste hypotheek voor jouw situatie biedt. Daarbij is niet alleen de rente belangrijk, maar ook zaken als boetevrij aflossen, de maximale financiering en de voorwaarden rondom verhuur.